EXPERTISES
VOTRE ACCÈS À DE MULTIPLES EXPERTISES
Conseil en stratégie patrimoniale
ARIAX PATRIMOINE développe une approche globale qui couvre les enjeux civils, économiques, financiers et fiscaux.
Le bilan patrimonial permet de définir la meilleure organisation de votre patrimoine de son développement jusqu’à sa transmission.
Cet audit complet de votre situation patrimoniale vous permet une vue à 360° et d’envisager vos projets sur le court et le long terme. La création d’une architecture patrimoniale sur mesure et suivie pour être adaptée au fil du temps, vous permettra de regarder votre avenir d’un œil serein tout en saisissant les opportunités qui doivent l’être.
Le conseil en stratégie patrimoniale vise 3 objectifs principaux :
- Optimiser la rentabilité de vos placements (allocations, fiscalité, effet de levier…)
- Construire un patrimoine équilibré qui répond à vos objectifs (projets à financer, revenus complémentaires…)
- Protéger vos proches et votre patrimoine (prévoyance, transmission…)
Audit patrimonial – Organisation juridique et fiscale du patrimoine – Optimisation des patrimoines personnels et professionnels – Restructuration et transmission – Assistance dans le choix et la mise en place d’actes juridiques : contrat de mariage, testaments, donations, convention de démembrement, mandat de protection…
« Il n’y a pas de vent favorable pour celui qui ne sait où il va. »
Sénèque
Conseil en allocation d’actifs financiers (épargne privée et trésorerie d’entreprise)
ARIAX PATRIMOINE vous conseille de manière objective et vous donne accès à la meilleure offre du marché en architecture ouverte.
Un conseil en allocation sur mesure est déterminé en fonction de votre profil, de votre horizon de placement et de la composition actuelle et à venir de votre patrimoine.
Ce conseil en allocation d’actifs financiers poursuit trois objectifs principaux :
- Améliorer le couple rendement/risque de votre allocation.
- Constituer une épargne à moyen/long terme pour financer vos projets ou dégager des revenus différés complémentaires.
- Diversifier vos placements pour décorréler les risques.
Assurance-vie – Contrat de capitalisation – compte titres – PEA – Mandats de gestion – PER – Création de fonds dédiés – offre luxembourgeoise – Produits structurés – Private equity
Conseil en investissement immobilier
ARIAX PATRIMOINE vous conseille sur l’investissement immobilier qui vous convient.
L’investissement immobilier a de nombreux atouts.
Construire un patrimoine tout en bénéficiant d’avantages fiscaux à l’acquisition du bien ou lors d’une donation. L’investissement immobilier peut être envisagé dans une optique de réduction fiscale, mais aussi de préparation de la retraite ou de sécurisation du patrimoine. Néanmoins les dispositifs sont nombreux et devront être choisis avec soin pour ne pas être contraignants pour vos projets d’avenir.
L’immobilier est aussi le seul investissement réalisable à crédit. On parle de « création monétaire » ou d’effet de levier.
C’est pourquoi immobilier et financier sont les deux moteurs de la construction d’un patrimoine.
Transactions immobilières (biens d’usage ou locatifs) – LMNP ou déficits fonciers- SCPI / OPCI – Club deal immobilier – Société civile ou SARL de famille – Démembrement de propriété (usufruit et nue-propriété) – Dispositifs fiscaux (Monuments Historiques, Malraux, Denormandie…)
Optimisation de votre fiscalité
Selon votre situation, il vous sera possible de diminuer votre imposition en agissant soit en amont sur le montant de votre revenu imposable, soit en aval au travers des réductions fiscales.
La fiscalité doit toujours être prise en compte quand on mesure l’opportunité d’un investissement et son optimisation est une règle de bonne gestion. Mais NON la réduction d’impôt n’est pas une stratégie patrimoniale à part entière ! Gare à la « carotte fiscale » qui ne doit pas être un but mais seulement un moyen de répondre à un certain nombre de vos besoins.
L’approche globale développée par ARIAX PATRIMOINE permet de répondre de manière équilibrée et cohérente à votre situation et à vos objectifs. Après avoir répondu aux objectifs économiques et civils, il sera temps d’analyser les aspects fiscaux et cela sur la durée de vie de l’investissement (acquisition, détention, transmission).
Dans un contexte législatif complexe et en perpétuelle évolution, la fiscalité doit être régulièrement analysée. Bien étudiée, elle peut vous permettre de développer votre patrimoine.
Revue fiscale des déclarations – Déductions et réductions fiscales – FIP / FCPI / FCPR / GFV… – PER – Investissements immobiliers (Censi-Bouvard, Malraux…) – Société Civile à l’IS – Stratégies successorales – Statuts et rémunérations du dirigeant
Ingénierie patrimoniale du chef d’entreprise
ARIAX PATRIMOINE intervient dans 3 domaines principaux intéressant le chef d’entreprise.
- Valorisation de la trésorerie de l’entreprise
contrat de capitalisation, fonds dédiés, usufruit de SCPI, produits structurés… - Optimisation de la rémunération du chef d’entreprise
Choix du statut, épargne salariale, placements retraite… - Stratégie de transmission de l’entreprise
Ingénierie amont , dispositifs fiscaux, transmission familiale…
Organisation, protection et développement du patrimoine professionnel et privé – Optimisation fiscale – Préparation à la transmission d’entreprise (intrafamiliale ou externe – LBO – Pacte Dutreil – Article 150-O B Ter…) – Constitution de revenus complémentaires post-activité – Epargne salariale – Prévoyance, santé collective et assurance homme-clé
Stratégie retraite
ARIAX PATRIMOINE vous aide à établir votre bilan retraite et à construire une stratégie de constitution de revenus complémentaires.
Votre épargne retraite se construit au fil des ans. Une épargne régulière permet d’envisager de nouveaux projets et/ou d’obtenir des revenus différés complémentaires.
Est-il pertinent de souscrire des produits dédiés à la retraite future ? Quels sont mes besoins en termes de revenus complémentaires ? Sous quelle forme envisager ces revenus : rentes ou retraits programmés ?
Bilan retraite – Optimisation PER – Acquisition en nue-propriété – Revenus locatifs – Transformation en rente de contrats financiers – Optimisation des rachats de contrats d’assurance-vie
« Quelqu’un s’assoit à l’ombre aujourd’hui parce que quelqu’un d’autre a planté un arbre il y a longtemps. »
Warren Buffet
Transmission, donation, succession
ARIAX PATRIMOINE vous aide à faire le point sur votre situation et construit avec vous une stratégie successorale qui répondra à vos objectifs.
Les solutions pour optimiser la transmission de votre patrimoine sont larges. Toutefois, il conviendra avant tout de prioriser vos objectifs. S’il est toujours peu agréable de laisser un montant important à l’Etat lors de la transmission d’un patrimoine qu’une vie entière aura permis de constituer, il convient également de s’assurer que les transmissions envisagées ne mettront pas en péril le train de vie de celui qui les initie.
Il est possible par le biais de divers mécanismes d’anticiper sa succession et de mieux la maîtriser. ARIAX PATRIMOINE vous accompagne pour protéger votre famille et alléger la fiscalité de votre transmission.
Estimation des droits de succession et simulations des alternatives – Utilisation optimale des abattements (donations) – Techniques de démembrement (conserver le pouvoir de diriger et les avantages économiques mais transmettre à terme de manière sécurisée et optimisée) – Mise en place de holding patrimonial – Mise en place d’avantages matrimoniaux et de dispositions testamentaires – Convention de quasi-usufruit – Revue des clauses bénéficiaires des contrats financiers
Prévoyance et protection familiale
ARIAX PATRIMOINE analyse avec vous les solutions de prévoyance les plus adaptées.
Envisager les risques de la vie n’est pas chose facile. Il est pourtant primordial d’anticiper les risques auxquels vous ou vos proches peuvent être exposés : accident, invalidité, décès, afin d’être protégés en cas de problème.
Les solutions de prévoyance doivent être adaptées pour évoluer au fil du temps en fonction de votre situation (âge, activité,…) mais aussi de la composition de votre famille et de la structure de votre patrimoine.
Contrat de prévoyance décès ou invalidités – Complémentaire santé et prévoyance pour la famille – Prévoyance du chef d’entreprise (indemnités journalières, contrat homme-clé, assurance croisée entre associés…) – Constitution de holding familiale – Mandat de protection future
Conseil en financement (nouvel emprunt, renégociation de crédit…)
ARIAX PATRIMOINE vous conseille sur vos choix de financement.
Vous envisagez un investissement qui nécessite un financement et souhaitez obtenir les meilleurs taux. Vous souhaitez renégocier vos crédits en cours. Vous souhaitez déléguer vos assurances de crédit qui vous semblent élevées. Vous vous interrogez sur la part de fonds propres et la part de financement externe à mettre en place dans le cadre d’un projet. Vous avez des disponibilités et vous vous interrogez sur l’intérêt d’un remboursement anticipé de votre emprunt. Vous avez entendu parler d’effet de levier ou de création monétaire mais vous n’êtes pas certain d’avoir compris l’intérêt ou de savoir comment y avoir accès. ARIAX PATRIMOINE vous conseille.
Analyse de vos crédits en cours (conditions du prêt et assurances) – Regroupement de crédits – Réalisation de vos dossiers de financements pour vos projets de vie
« Pour ce qui est de l’avenir, il ne s’agit pas de le prévoir mais de le rendre possible. »
Antoine de Saint Exupéry
DIVERSIFICATION
PATRIMONIALE
ARIAX PATRIMOINE vous conseille sur vos choix d’investissement et le rééquilibrage de votre patrimoine.
Si vous investissez depuis des années et surtout si vous avez réussi, vous aurez probablement tendance à renouveler le même type d’investissement. ARIAX PATRIMOINE vous aidera à faire le point sur la composition de votre patrimoine et son adaptation à votre situation et à vos objectifs.
ARIAX PATRIMOINE vous accompagne dans vos choix d’investissement pour une plus grande diversification des couples rendement / risque.
Private equity – Offre Luxembourgeoise – Fonds dédiés – Produits structurés – Foncier viticole – Groupements forestiers – Investissements à l’étranger
ACCOMPAGNEMENT
TRANSGENERATIONNEL
ARIAX PATRIMOINE a pour ambition d’accompagner votre famille dans la gestion de son patrimoine.
Véritable « médecin de famille » du patrimoine, ARIAX PATRIMOINE a par essence la vocation à accompagner plusieurs générations. Les enjeux les plus importants se rencontrent au moment des transmissions avec pour conséquence des écarts considérables entre la transmission bien préparée et la succession subie !
Au delà des enjeux fiscaux, ARIAX PATRIMOINE recherche surtout avec vous à organiser votre patrimoine et à anticiper sa transmission afin d’assurer la bonne gouvernance et la paix entre les héritiers. Par exemple, il est souvent judicieux d’éviter l’indivision. L’accompagnement en amont afin d’adapter l’organisation aux volontés des différentes générations fait la différence.
Gouvernance du patrimoine familial – Holding patrimonial – Donation-partage transgénérationnelle – Démembrement et usufruit successif – Convention de quasi-usufruit – Dispositions testamentaires – Renonciation à succession – Renonciation au bénéfice de contrats d’assurance-vie
Formations coaching patrimonial
ARIAX PATRIMOINE par son approche globale analyse, avec vous, votre patrimoine sous l’angle économique mais aussi juridique, fiscal et social.
Les formules d’accompagnement patrimonial sous forme d’abonnement permettent de bénéficier au fil de l’eau de réponses à vos questions. Gestion budgétaire, Impacts fiscaux, règles civiles, arbitrage des placements… seront abordés à différentes étapes.
Si vous souhaitez une formation accélérée pour vous sentir plus à l’aise ou si vous êtes de nature autonome et avez juste besoin d’une mise à niveau ou d’un approfondissement sur un thème précis, votre expert en conseil patrimonial établira une lettre de mission encadrant ce coaching patrimonial sur mesure.
Étude des composantes du patrimoine (diversification et adaptation aux objectifs) – Étude des modes de détention (indivision, régime matrimonial, société civile, démembrement…) pour répondre à vos besoins – Réalisation de vos dossiers de financements pour vos projets de vie.
« Le hasard ne favorise que les esprits préparés. »
Louis Pasteur
Votre temps est précieux une bonne anticipation est la clé pour en profiter.
Agissez aujourd’hui pour mettre en place les bonnes stratégies pour demain.
